Tim kami akan menghubungi Anda dalam 24 jam untuk mengatur sesi demonstrasi yang dipersonalisasi.
Respons dalam 24 jam · Rahasia
Lembaga keuangan di Indonesia masih menghadapi hambatan struktural dalam menilai risiko kredit secara objektif, cepat, dan terintegrasi.
Proses credit scoring yang mengandalkan penilaian manual analis membutuhkan waktu lama, rentan bias subjektif, dan tidak konsisten antar pengambil keputusan. Hasilnya sering tidak mencerminkan risiko aktual debitur.
Tanpa model prediktif berbasis data yang memadai, lembaga keuangan baru mengetahui risiko setelah kredit macet terjadi. Tidak ada early warning yang dapat mencegah kerugian portofolio secara proaktif.
Proses underwriting asuransi kredit berjalan terpisah dari sistem credit scoring. Akibatnya, duplikasi pekerjaan, inkonsistensi data, dan keputusan akseptasi yang kurang presisi merugikan baik lembaga maupun nasabah.
DIAGONO AI menyatukan seluruh rantai penilaian risiko kredit dalam satu platform AI yang cerdas — dari pengumpulan data hingga keputusan underwriting asuransi — secara otomatis, objektif, dan teraudit.
Data demografi, finansial, riwayat kredit, dan data perilaku diinput melalui API atau antarmuka web yang terintegrasi dengan sistem core Anda. Tidak perlu migrasi sistem yang ada.
Engine AI DIAGONO menganalisis seluruh variabel menggunakan model machine learning yang terlatih pada data kredit Indonesia — menghasilkan credit score, risk grade, dan prediksi probabilitas gagal bayar.
Dalam hitungan detik, Anda mendapatkan laporan lengkap: Credit Score, Risk Grade, rekomendasi approval, eligibilitas asuransi kredit, dan batas kredit yang direkomendasikan — siap untuk pengambilan keputusan.
Platform P2P Lending menghadapi tekanan untuk menyeimbangkan volume penyaluran dengan kualitas portofolio. DIAGONO AI memungkinkan seleksi borrower berbasis data objektif — meningkatkan approval rate untuk borrower berkualitas sekaligus mengurangi risiko default secara signifikan.
Koperasi — baik koperasi simpan pinjam maupun penerima dana bergulir pemerintah — memiliki tanggung jawab kepada anggota dan regulator untuk menjaga kualitas portofolio. DIAGONO AI memberikan kemampuan seleksi anggota berbasis data yang sebelumnya hanya tersedia bagi bank besar.
LKM melayani segmen yang sering tidak memiliki riwayat kredit formal. DIAGONO AI menggunakan data alternatif dan model yang dikalibrasi khusus untuk segmen mikro — memungkinkan penilaian kredit yang adil tanpa mengorbankan manajemen risiko yang prudent.
Kelayakan kredit terkonfirmasi · Asuransi kredit eligible · Proses selesai dalam 4.2 detik
Lembaga keuangan yang menggunakan DIAGONO AI merasakan perubahan nyata dalam kualitas portofolio dan efisiensi operasional — bukan hanya teknologi, tapi transformasi bisnis.
Jadwalkan demo gratis dan lihat bagaimana DIAGONO AI dapat mengubah manajemen risiko kredit lembaga Anda.
Setiap lapisan dirancang untuk fungsi spesifik — dan bersama-sama membentuk pipeline lengkap dari data mentah ke rekomendasi kredit dan underwriting yang dapat langsung ditindaklanjuti.
Menerima dan memproses data dari berbagai sumber secara simultan: data identitas debitur (KTP, NPWP), data finansial (laporan keuangan, rekening koran), riwayat kredit (SLIK OJK), dan data alternatif (transaksi digital, perilaku pembayaran). Lapisan ini melakukan normalisasi, validasi konsistensi data, pendeteksian anomali input, dan skoring kelengkapan data sebelum diteruskan ke AI engine. Terintegrasi dengan SLIK OJK, BPJS, dan sumber data primer lainnya melalui API terstandar.
Inti platform DIAGONO AI. Model machine learning yang dilatih menggunakan data kredit Indonesia dari berbagai segmen (P2P, koperasi, LKM, perbankan mikro) menganalisis 120+ variabel secara paralel. Algoritma ensemble menggabungkan logistic regression, gradient boosting, dan neural network untuk menghasilkan credit score yang akurat dan stabil. Setiap keputusan dilengkapi dengan Explainable AI (XAI) — penjelasan faktor pendukung yang dapat dipahami oleh analis manusia dan siap diaudit oleh regulator. Model diperbarui secara berkala menggunakan data aktual untuk menjaga akurasi seiring perubahan kondisi ekonomi.
Layer ini adalah pembeda utama DIAGONO AI dibanding credit scoring konvensional. Output dari AI Credit Scoring Engine langsung diproses oleh Underwriting Engine yang mengimplementasikan model aktuaria dan underwriting asuransi kredit. Engine menghitung: probabilitas klaim asuransi berdasarkan profil risiko, limit pertanggungan maksimum yang prudent, estimasi premi berbasis risiko aktual, dan rekomendasi akseptasi sesuai appetite risiko asuransi kredit yang dapat dikonfigurasi. Integrasi langsung dengan sistem asuransi kredit mitra melalui API terstandar.
Antarmuka monitoring portofolio real-time yang memberikan visibilitas penuh kepada manajemen, risk officer, dan regulator. Dashboard menampilkan: distribusi risiko portofolio, tren NPL dan early warning, performance model scoring, laporan per segmen debitur, dan alert otomatis untuk debitur yang menunjukkan tanda-tanda penurunan kualitas. Laporan dapat diekspor dalam format yang siap untuk pelaporan OJK, audit internal, dan presentasi direksi. Akses berbasis peran (Role-Based Access Control) memastikan setiap pengguna hanya mengakses data yang relevan dengan jabatannya.
Skor numerik 300–850 mencerminkan kelayakan kredit debitur secara komprehensif. Dilengkapi penjelasan faktor positif dan negatif yang mempengaruhi skor — membantu analis memahami dasar keputusan dan berkomunikasi dengan calon debitur.
Klasifikasi risiko 8 tingkat (A+ hingga E) dengan penjelasan karakteristik setiap grade — mendukung segmentasi portofolio, penetapan suku bunga berbasis risiko, dan penentuan limit kredit yang proporsional dengan profil risiko debitur.
Rekomendasi keputusan (Setujui / Revisi Syarat / Tolak) dengan justifikasi yang dapat diaudit. Jika disetujui, disertai rekomendasi limit, tenor maksimum, dan persyaratan tambahan jika diperlukan — sesuai policy masing-masing lembaga yang dapat dikonfigurasi.
Status eligibilitas asuransi kredit beserta rekomendasi limit pertanggungan, estimasi premi, dan klausul khusus jika ada. Output ini langsung dapat digunakan sebagai dasar pengajuan akseptasi ke perusahaan asuransi kredit mitra — menyederhanakan dan mempercepat proses coverage.
Platform P2P Lending menghadapi dua tantangan sekaligus: tekanan untuk menumbuhkan volume penyaluran dan kewajiban menjaga kualitas portofolio. Tanpa credit intelligence yang kuat, kedua tujuan ini sering berbenturan — meningkatkan volume berarti menerima risiko lebih tinggi.
DIAGONO AI memutus dilema ini dengan memberikan kemampuan seleksi borrower yang presisi berdasarkan data objektif. Lembaga dapat meningkatkan volume penyaluran sekaligus memperbaiki kualitas portofolio — karena proses seleksi yang lebih akurat memungkinkan persetujuan lebih banyak borrower yang memang layak, sambil mengeliminasi borrower berisiko tinggi yang sebelumnya lolos karena keterbatasan analisis manual.
Koperasi simpan pinjam dan koperasi penerima dana bergulir pemerintah memiliki tanggung jawab ganda: kepada anggota yang mempercayakan simpanannya, dan kepada pemberi dana (pemerintah/lembaga) yang mengharapkan pengelolaan dana yang prudent dan akuntabel.
Tanpa sistem credit scoring yang memadai, koperasi cenderung mengandalkan penilaian berbasis kedekatan sosial — yang rentan terhadap moral hazard dan tidak mencerminkan kapasitas finansial sebenarnya. DIAGONO AI memberikan koperasi kemampuan penilaian berbasis data yang setara dengan perbankan, tanpa kompleksitas implementasi yang tinggi.
LKM melayani segmen masyarakat yang seringkali belum terjangkau oleh perbankan formal — para pelaku UMKM, pedagang kecil, dan pekerja informal yang memiliki kapasitas bayar yang baik tetapi tidak memiliki riwayat kredit formal yang dapat diverifikasi.
Menilai kelayakan kredit segmen ini membutuhkan pendekatan berbeda: data alternatif, pemahaman konteks lokal, dan model yang dikalibrasi khusus untuk perilaku finansial masyarakat mikro Indonesia. DIAGONO AI dibangun dengan mempertimbangkan karakteristik unik ini — memungkinkan LKM melayani segmen underserved secara bertanggung jawab tanpa mengorbankan kualitas portofolio.
DIAGONO AI terintegrasi dengan sistem existing lembaga keuangan melalui REST API terstandar. Tidak perlu mengganti sistem core yang ada — DIAGONO AI beroperasi sebagai layanan tambahan yang dapat diakses dari sistem apapun yang Anda gunakan.
Seluruh data diproses dan disimpan sesuai standar keamanan perbankan. Enkripsi end-to-end, data residency di Indonesia, dan akses berbasis peran (RBAC) memastikan data debitur terlindungi sepenuhnya. Compliant dengan regulasi OJK dan UU PDP.
Setiap skor yang dihasilkan dilengkapi penjelasan faktor-faktor yang mempengaruhi keputusan — positif maupun negatif. Analis dapat memahami alasan setiap skor, dan laporan XAI ini siap digunakan untuk komunikasi dengan debitur maupun auditor.
Platform beroperasi dengan uptime 99.9%, didukung infrastruktur cloud enterprise-grade. Response time API <5 detik untuk scoring individual dan <60 detik untuk batch scoring. Dukungan teknis 24/7 untuk klien enterprise.
Lima langkah konkret yang dapat diterapkan koperasi untuk memperkuat seleksi pinjaman anggota — dari standarisasi kriteria penilaian hingga implementasi sistem monitoring portofolio berbasis data. Dilengkapi studi kasus koperasi di Indonesia yang berhasil menurunkan kredit bermasalah secara signifikan.
Bagaimana model AI dan machine learning mengubah cara underwriter menilai risiko kredit — dari proses yang memakan waktu berhari-hari menjadi rekomendasi dalam hitungan detik tanpa mengorbankan akurasi. Implikasi bagi industri asuransi kredit Indonesia dan strategi adopsi yang tepat.
Framework komprehensif untuk manajemen portofolio pinjaman aktif — dari setup dashboard monitoring, penetapan threshold early warning, strategi intervensi bertahap, hingga penggunaan data prediktif untuk mencegah default sebelum terjadi. Relevan untuk P2P Lending, koperasi, dan LKM.
Riset mendalam tentang karakteristik risiko kredit segmen masyarakat unbanked di Indonesia, metodologi alternatif credit scoring yang relevan untuk LKM, dan bagaimana teknologi AI memungkinkan penilaian yang adil tanpa mengorbankan prudential management.
Newsletter bulanan berisi riset, best practice, dan update regulasi kredit Indonesia.
DIAGONO AI adalah platform teknologi yang berfokus pada pengelolaan risiko kredit berbasis data dan kecerdasan buatan. Kami didirikan oleh tim yang berlatar belakang perbankan, aktuaria, dan teknologi — dengan pemahaman mendalam tentang tantangan unik yang dihadapi lembaga keuangan non-bank di Indonesia.
Kami percaya bahwa kemampuan manajemen risiko kredit yang canggih seharusnya tidak hanya tersedia bagi bank besar. Koperasi yang melayani ratusan anggota, P2P Lending yang mendukung UMKM, dan LKM yang menjangkau masyarakat terpencil — semuanya berhak atas alat yang sama kuatnya untuk membuat keputusan kredit yang cerdas dan bertanggung jawab.
DIAGONO AI hadir sebagai jembatan antara teknologi AI terkini dan kebutuhan praktis lembaga keuangan di Indonesia — dengan antarmuka yang mudah digunakan, model yang dikalibrasi untuk konteks lokal, dan dukungan implementasi yang menyeluruh.
"Mendorong ekosistem pembiayaan yang lebih sehat dan berkelanjutan di Indonesia melalui kecerdasan buatan yang dapat dipercaya."
Setiap keputusan — dari pengembangan model hingga rekomendasi klien — didasarkan pada bukti data, bukan asumsi atau intuisi semata.
Setiap output AI kami dapat dijelaskan. Tidak ada "black box" — setiap keputusan memiliki justifikasi yang dapat dipahami oleh manusia dan diaudit oleh regulator.
Model kami dikalibrasi menggunakan data kredit Indonesia. Kami tidak sekadar mengadaptasi model global — kami membangun dari konteks lokal yang nyata.
Kami bukan sekadar penyedia software. Kami adalah mitra yang berkomitmen untuk pertumbuhan bisnis klien — dari implementasi awal hingga optimasi berkelanjutan.
Data keuangan dan pribadi debitur adalah aset yang sangat sensitif. Kami menerapkan standar keamanan perbankan dalam setiap aspek platform kami.
Model scoring kami dirancang untuk adil terhadap semua segmen masyarakat — menghindari bias sistematis yang dapat mendiskriminasi kelompok tertentu secara tidak adil.
Ceritakan tantangan kredit yang Anda hadapi. Tim ahli kami akan menghubungi dalam 24 jam kerja dengan wawasan awal yang relevan untuk lembaga Anda.
Sesi 45 menit yang disesuaikan dengan kebutuhan dan segmen lembaga Anda.
Semua pesan direspons dalam 24 jam kerja.
Respons dalam 24 jam kerja · Rahasia